Riigikogu võttis 21.10.2026 vastu finantspettuste ennetamise ja tõkestamise seaduse, mida menetleti eelnõuna 936 SE. Seaduse vastuvõtmist toetas 76 Riigikogu liiget. Muudatused puudutavad maksete kontrollimist ning pettuseinfo vahetamist finantsteenuste osutajate ja ametiasutuste vahel. Riigikogu teade.

Ka kliendi kinnitatud makse võib vajada lisakontrolli

Vastuvõetud lahendus võimaldab maksja makseteenuse pakkujal maksejuhise kättesaamist ajutiselt edasi lükata, kui on objektiivselt põhjendatud kahtlus, et maksja ei ole makset autoriseerinud või on teinud seda pettuse, andmete väärkasutamise või manipuleerimise tulemusel.

Seega võib sekkumine olla põhjendatud ka siis, kui klient on makse ise kinnitanud. Näiteks võib ta tegutseda pangatöötajana esineva petturi juhendamisel.

Üksnes makse ebatavalisusest, arusaamatusest või makse saaja kontrollimise teenuse tulemusest ei piisa. Kahtlus peab tuginema riskihinnangule ja objektiivsetele asjaoludele. Kui seda ei ole lisaturvameetmetest hoolimata objektiivselt võimalik kõrvaldada, võib teenusepakkuja makse täitmisest keelduda. Kolmanda lugemise tekst, § 1.

Uus õigus ei kõrvalda vastutusriski

Kontroll võib kesta ainult nii kaua, kui asjaolude väljaselgitamiseks mõistlikult vajalik. Maksjat tuleb lisaturvameetmetest teavitada enne nende rakendamist või viivitamata pärast seda. Põhjuste avaldamisel on seaduses ette nähtud erandid.

Teenusepakkuja vastutuse piirang eeldab põhjendatud kahtlust ja tegutsemist ebamõistliku viivituseta. Maksjale jääb võimalus nõuda hüvitist muu hulgas põhjendamatult veninud kontrolliga tekitatud kahju eest. Kolmanda lugemise tekst, § 1.

Soovitame teenusepakkujatel enne uue korra rakendamist määrata, kes otsustab makse edasilükkamise, vabastamise või täitmisest keeldumise ning kuidas talletatakse kahtluse alus, kontrollitoimingud, ajakulu ja kliendile antud teave.

Seadus laiendab ka pettuseinfo jagamise aluseid, sealhulgas krediidiandjate ja -vahendajate puhul. Andmevahetuse saajad, eesmärgid ja andmeliigid on piiritletud; tegemist ei ole üldise õigusega kogu klienditeavet jagada. Kolmanda lugemise tekst, §-d 2–4.

Seadus on vastu võetud, kuid ei ole veel jõustunud. Seetõttu jõustub seadus üldises korras kümnendal päeval pärast Riigi Teatajas avaldamist. Täpne kuupäev selgub avaldamise järel. Põhiseaduse § 108.

Maksete kontrollimise tingimusi ja praktilist näidet käsitlesime põhjalikumalt 18.10.2026 avaldatud artiklis.