MAKSETEENUSED · E-RAHA
Makseasutuse ja e-raha asutuse tegevusluba
Aitame hinnata tegevusloa vajadust, kujundada toimiva tegevuskorralduse ning valmistada ette makseasutuse või e-raha asutuse tegevusloa taotluse Eestis.
01 / LÄHTEKOHT
Alustame teenusest ja rahavoost.
Makse- või e-raha lahenduse puhul vaatame esmalt, kes võtab vastu kliendi raha, kelle vastu tekib kliendil nõue, kes täidab maksekorralduse ning millises rollis tegutsevad partnerid. Sellest lähtudes saab hinnata sobivat tegevusmudelit ja loa ulatust.
Makseasutuse tegevus keskendub makseteenuste osutamisele. E-raha asutuse tegevus hõlmab e-raha väljastamist. Eestis annab vastavad tegevusload Finantsinspektsioon. Konkreetse mudeli puhul tuleb eraldi kontrollida võimalike erandite või muu tegutsemisaluse kohaldumist.
Nõustame nii uue projekti ettevalmistamisel kui ka olemasoleva taotluse ja dokumentide ülevaatamisel.
02 / NÕUSTAMISE SISU
Millise terviku aitame kokku panna?
Õiguslik mudel ja klienditeekond
Kaardistame teenused, lepingulised suhted, raha liikumise ning koostöö pankade ja teiste teenuseosutajatega.
Äriplaan ja juhtimine
Aitame kooskõlastada äriplaani eeldused, organisatsioonilise ülesehituse, juhtide vastutuse ja kontrollifunktsioonide korralduse.
Kliendivara ja kontrollid
Vaatame üle kliendi raha kaitse lahenduse, sisekontrolli, rahapesu tõkestamise ning riskide juhtimise dokumentatsiooni.
Lepingud ja tehnoloogia
Nõustame tegevuse edasiandmise, partnerlepingute, turvalisuse ja talitluspidevuse õiguslikes küsimustes koostöös Teie tehniliste spetsialistidega.
03 / TÖÖPROTSESS
Ideest taotluspaketini.
Tegevusmudeli hindamine
Koondame põhifaktid ning selgitame välja, millised õiguslikud küsimused tuleb enne taotlusprojekti käivitamist lahendada.
Projekti ülesehitus
Määrame töövood, vastutajad ja sõltuvused. Lepime kokku, kes valmistab ette finantsprognoosid, süsteemide kirjeldused ja muud erialased sisendid.
Koostamine ja kvaliteedikontroll
Aitame koostada kokkulepitud taotlusdokumendid ning kontrollime äriplaani, sise-eeskirjade, lepingute ja tegeliku töökorralduse kooskõla.
Esitamine ja täiendused
Toetame taotluse esitamist ja järelevalve lisaküsimustele vastamist. Hoiame ülevaadet sellest, mis on esitatud ning millised küsimused vajavad veel lahendamist.
04 / ETTEVALMISTUS
Mida enne nõustamist läbi mõelda?
- Milliseid teenuseid, kellele ja millistes riikides soovitakse osutada?
- Kuidas liigub kliendi raha ja millised isikud seda hoiavad?
- Kes on omanikud, juhid ning võtmefunktsioonide täitjad?
- Millised partnerid ja tehnilised lahendused on olemas või alles valimisel?
- Millised finantsprognoosid, lepingud ja sise-eeskirjad on juba koostatud?
Juhtide rollide ja tõendite ettevalmistamisel saab siduda projekti sobivushindamise nõustamisega. Krüptovara sisaldava ärimudeli puhul käsitleme vajaduse korral ka CASP tegevusloa küsimusi.
05 / KÜSIMUSED
Tegevusloa korduvad küsimused
Kas vajame makseasutuse või e-raha asutuse tegevusluba?
Valik sõltub teenuse õiguslikust sisust. Esmane analüüs peab hõlmama kliendi õigusi, lepinguid ning raha vastuvõtmise, hoidmise ja ülekandmise korraldust. Toote nimetus, näiteks „rahakott” või „makseplatvorm”, ei asenda seda analüüsi.
Millised dokumendid tuleb ette valmistada?
Finantsinspektsiooni avaldatud loetelu hõlmab muu hulgas tegevuskava, äriplaani, kapitali tõendeid, kliendivara kaitse kirjeldust, sise-eeskirju, IT- ja turvameetmete kirjeldusi ning andmeid juhtide ja omanike kohta. Projekti alguses koostame Teie tegevusele kohandatud dokumendiplaani.
Kui kaua ettevalmistus ja menetlus kestavad?
Ettevalmistuse aeg sõltub olemasolevast organisatsioonist, dokumentidest ja lahendustest. Finantsinspektsiooni juhise järgi tehakse tegevusloa otsus kolme kuu jooksul kõigi vajalike nõuetekohaste dokumentide ja andmete saamisest, kuid mitte hiljem kui kuue kuu jooksul taotluse saamisest. Need menetlustähtajad ei hõlma eelnevat ettevalmistust ega taga positiivset otsust.
Kuhu tegevusloa taotlus esitatakse?
Alates 18.03.2026 saab makse- ja e-raha asutuse tegevusloa taotluse esitada üksnes Finantsinspektsiooni taotlusportaali kaudu. Esitamise eel kontrollime esindusõigust, dokumentide terviklikkust ja tehnilisi esitamisnõudeid.
Kuidas kujuneb nõustamise hind?
Hinnapakkumise aluseks on projekti ulatus, materjalide valmidus ning nõustaja ja kliendi tööjaotus. Alustada saab piiritletud eelhinnangust või olemasoleva taotluse ülevaatusest. Kapitalivajadus, tegevuskulud ja ametlikud tasud ei kuulu nõustamistasu sisse.
JÄRGMINE SAMM
Alustame Teie
olukorrast.
Kirjeldage lühidalt kavandatavat teenust või rolli, projekti seisu ja soovitud ajakava. Selle põhjal saame täpsustada töö ulatuse ning teha hinnapakkumise.
Esmases pöördumises piisab üldisest kirjeldusest. Dokumentide edastamise viisi lepime eraldi kokku.
Tartu, Eesti · kohtumised kokkuleppel